Seguros de la constructora para reformas en Piera — Qué pólizas exigir

Una constructora seria en Piera debe tener varias pólizas activas. Si algún daño ocurre durante o después de la obra (filtración a vecino, accidente laboral, defecto estructural años después), los seguros son tu primera línea de defensa. Esta guía te dice qué pedir, qué verificar y qué importes son razonables.

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Pólizas obligatorias por ley en Piera

RC General (Responsabilidad Civil de explotación): obligatoria. Cubre daños causados por la actividad normal de la constructora a terceros (vecinos, transeúntes, propietario).

Importe mínimo recomendable: 600.000 €. Para obras grandes (>200.000 €), exigir 1.500.000 € o más.
Vigente durante toda la obra.

Seguro de Convenio del personal: obligatorio. Cubre indemnizaciones a operarios accidentados (más allá de la Seguridad Social).

Mínimo legal según convenio del sector de la construcción en Cataluña.

Seguro Decenal LOE: obligatorio para obra nueva residencial. Cubre defectos estructurales durante 10 años desde la recepción de la obra.

Lo contrata el promotor (no la constructora), pero verificar que está suscrito antes de pagar.
En reformas con proyecto LOE (obras mayores con cambio de uso o estructura) puede aplicar.

Pólizas recomendables pero no obligatorias en Piera

RC Profesional: cubre errores u omisiones de la dirección de obra y técnicos. Importe recomendable: 300.000-1.000.000 € según tipo de obra.

Todo Riesgo Construcción (TRC): cubre daños a la propia obra durante la ejecución (robos, vandalismo, incendio, fenómenos meteorológicos).

Importe = valor estimado de la obra.
Imprescindible en obras >100.000 €.

Seguro de Garantía de Cumplimiento: aval o seguro que garantiza al cliente la ejecución completa de la obra incluso si la constructora quiebra.

Importe recomendable: 5-10% del valor de la obra.
Especialmente útil en obras >150.000 € o si la constructora es pequeña.

Seguro Trienal de Habitabilidad (3 años para obras con proyecto LOE): cubre defectos que afectan a la habitabilidad (humedades, instalaciones inservibles).

Seguro Anual de Acabados: cubre defectos de pintura, alicatado, carpintería durante el primer año.

Cómo verificar las pólizas en Piera

Antes de firmar contrato:

Pide copia escrita de las pólizas (no fotos de WhatsApp). El documento original o certificado de la aseguradora.

Verifica la fecha de vigencia: muchas pólizas se renuevan anualmente. Asegúrate de que cubre TODO el periodo de la obra y los plazos de garantía.

Verifica los importes asegurados: una RC de 100.000 € es insuficiente para una obra de 80.000 €. Mínimo recomendable: 600.000 €.

Verifica las exclusiones: lee la letra pequeña. Algunas pólizas excluyen humedades, defectos estéticos, ciertos materiales.

Verifica las franquicias: cuánto paga la constructora antes de que actúe el seguro. Franquicias muy altas (>5.000 €) dejan al cliente sin protección efectiva en daños pequeños.

Llama a la aseguradora: confirma la vigencia de la póliza llamando directamente. Las pólizas falsas existen y son difíciles de detectar a simple vista.

Verifica la solvencia de la aseguradora: que sea conocida y solvente (Mapfre, Allianz, Mutua Madrileña, Caser, etc.). Pólizas de aseguradoras pequeñas o desconocidas son riesgo extra.

Qué pasa si hay un siniestro en Piera

Si durante la obra (o en garantía después) ocurre un daño cubierto:

Comunicación inmediata a la constructora por escrito (email, burofax).

Documentación del daño: fotos, vídeos, testigos, peritaje si es posible.

La constructora notifica a su aseguradora habitualmente en 7-15 días.

Peritaje de la aseguradora: técnico designado evalúa el daño y la cobertura.

Indemnización: si el daño está cubierto, la aseguradora paga la reparación (o reembolsa al cliente si éste pagó por adelantado).

Plazos típicos:

Daños menores (<3.000 €): 1-2 meses desde el aviso.
Daños medianos (3.000-30.000 €): 2-4 meses.
Daños graves o disputados: 4-12 meses o vía judicial.

Tu papel como cliente: mantén toda la documentación (contrato, comunicaciones, fotos). Si la constructora no actúa, puedes reclamar directamente a la aseguradora con tu copia de la póliza.

Banderas rojas — Cuándo NO contratar en Piera

Señales de alarma respecto a seguros:

No te enseñan póliza por escrito: peligro absoluto.
RC con importe ridículo (<100.000 €) para obras grandes.
Pólizas caducadas o próximas a caducar sin renovación confirmada.
Aseguradora desconocida sin presencia en webs comparadoras.
Te dicen "no hace falta seguro decenal" en obra nueva o reforma mayor: legalmente obligatorio.
Niegan póliza de TRC en obra >100.000 €: imprudente.
Pretenden que firmes renuncia a reclamaciones: cláusula nula en muchos casos, pero señal de mal trato profesional.

Una constructora que rehúsa enseñar pólizas o que tiene importes ridículos NO debería ser tu opción aunque su precio sea atractivo.

Nuestras pólizas en Piera

En OBRES I CONTRACTES VIALIA S.L. mantenemos al día:

RC General: 1.500.000 €.
RC Profesional: 600.000 €.
Convenio del personal: cumplimiento estricto del convenio del sector de la construcción de Cataluña.
Decenal LOE: contratado por proyecto (a través del promotor) en obras mayores residenciales.
TRC Todo Riesgo Construcción: contratado en obras >100.000 € con importe igual al valor de la obra.

Proporcionamos copia de las pólizas vigentes anexadas al contrato. Tu abogado o tasador independiente puede verificarlas si lo deseas.

Preguntas frecuentes

¿Qué importe mínimo de RC debe tener mi constructora en Piera?

Para obras pequeñas (<50.000 €), mínimo 300.000 €. Para obras medias (50.000-200.000 €), mínimo 600.000 €. Para obras grandes (>200.000 €), 1.500.000 € o más. Por debajo de estos importes, la protección real es limitada.

¿La constructora me cobra por las pólizas?

No. Las pólizas son coste fijo de la actividad y van incluidas en los gastos generales y beneficio industrial del presupuesto. Si te las cobran como partida aparte, es señal de mal manejo o intento de inflar el presupuesto.

¿Puedo exigir póliza decenal en una reforma normal?

Si la reforma tiene proyecto LOE (cambio estructural mayor, cambio de uso, ampliación), sí. En reformas menores sin LOE no es obligatorio el decenal, pero la garantía contractual de 10 años en defectos estructurales sí debe quedar en el contrato.

¿Qué hago si la constructora no me enseña la póliza?

No firmes contrato. Es un riesgo demasiado grande. Una constructora seria SIEMPRE te enseña las pólizas. Si te dicen "es confidencial" o "lo tenemos pero no podemos enseñarlo", busca otra empresa.

¿Las pólizas cubren daños a mis vecinos?

Sí, la RC General cubre daños a terceros (vecinos, transeúntes). Si por una obra se filtra agua al piso de abajo, por ejemplo, la RC paga la reparación al vecino.

¿Los seguros cubren si la constructora quiebra a mitad de obra?

No directamente las pólizas RC o decenal. Para eso necesitas un seguro de garantía de cumplimiento (aval o póliza específica). En obras grandes (>150.000 €) es muy recomendable exigirlo.